刑事辩护辩护律师咨询 北京市朝阳代理刑事律师
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发布时间：2024-07-28
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非法吸收公众存款行为应当如何识别？
答：违反金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过网络、媒体、推介会、、手机信息等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
投资人在每期投资结束后，利用投资账户中的资金（包括每期投资结束后归还的本金、）进行反复投资的金额应当累计计算，但对反复投资的数额应当作出说明。对负责或从事行政管理、财务会计、技术服务等工作的犯罪嫌疑人，应当按照其参与的犯罪事实，结合其在犯罪中的地位和作用，依法确定刑事责任范围。
涉互联网金融活动在未经有关部门依法批准的情形下，公开宣传并向不特定公众吸收资金，承诺在一定期限内还本付息的，应当依法追究刑事责任。其中，应重点审查互联网金融活动相关主体是否存在归集资金、沉淀资金，致使投资人资金存在被挪用、侵占等重大风险等情形。
对以下网络借贷领域的非法吸收公众资金的行为，应当以非法吸收公众存款罪分别追究相关行为主体的刑事责任：
（1）中介机构以提供信息中介服务为名，实际从事直接或间接归集资金、甚至自融或变相自融等行为，应当依法追究中介机构的刑事责任。特别要注意识别变相自融行为，如中介机构通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为自己吸收资金的，应当认定为非法吸收公众存款。
（2）中介机构与人存在以下情形之一的，应当依法追究刑事责任：
①中介机构与人合谋或者明知人存在违规情形，仍为其非法吸收公众存款提供服务的；中介机构与人合谋，采取向出借人提供信用担保、通过电子渠道以外的物理场所开展借贷业务等违规方式向社会公众吸收资金的；
②双方合谋通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为人吸收资金的。在对中介机构、人进行追诉时，应根据各自在非法集资中的地位、作用确定其刑事责任。中介机构虽然没有直接吸收资金，但是通过大肆组织人开展非法集资并从中收取费用数额巨大、情节严重的，可以认定为主犯。
（3）人故意隐瞒事实，违反规定，以自己名义或借用他人名义利用多个网络发布信息，总额超过规定的高限额，或将吸收资金用于明确禁止的投资、场外、合约等高风险行业，造成重大损失和社会影响的，应当依法追究人的刑事责任。对于人将主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，不作为犯罪处理。
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