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关 键 词：中国香港公司银行开户要哪些资料
行 业：商务服务
发布时间：2023-06-02
在币持续贬值的形势下，内地资金出海需求强烈。近两年，内地居民开设中国香港帐户数量递增，资金活跃，监管压力及潜在风险增加，各银行相继提高门槛，以保持资金跨境流动的合规性。
的初期，中国香港各家银行对于客户资质的审查，并不如现在这般严格，因此吸引了早一批外贸人使用中国香港银行账户收付外汇。但好景不长，随着中国香港几家大型银行因和客户违法事件受到牵连，并缴纳了巨额和解金。再加之CRS协议的落实和**“双反”（反和怖融资）环境的形成，让中国香港银行不得不对申请开户人的真实目的进行详细调查，也直接导致中国香港银行开户越来越难，被关闭的可能性也越来越大。但难开户并不是不能开户，只要清楚中国香港银行的关注点在哪里，还是有很高几率成功开到账户的。而银行所关注的风险点，无外乎以下几种：
1.客户身份的甄别
客户身份的甄别主要是根据和其他国家发布的敏感名单进行确认（甚至包括政要），如果与名单上的人有直接或间接的往来联系，那么中国香港银行一定不会批准开立账户的申请。同时，如果该客户曾经在该集团内的其他银行中被标记过（通常是该客户的账户因风险原因而被关闭的），那么也无法申请到新的银行账户。
2.资金流动是否合法
资金流动的合法性，通常是指该申请人的资金来源与去向。如果客户提供的资料不能资金来源合法（比如非正常收入量级，且没法解释来源的资金），或者资金在没有任何依据的情况下，向其他个人账户汇出，都会被银行认为是资金流动异常，也就不可能申请到新的银行账户。
3.客户生意是否为风险交易
与上一条风险点类似，如果银行发现拟开立的银行账户（或该申请者的客户），与高风险地区的企业有往来（如、不稳定、犯罪行为高发等国家和地区），那么银行为避免被牵扯进非法行为中，也会拒绝为该客户开立银行账户。
在了解了银行在新帐户审批中的关键审核点后，就可以根据银行关注的重点，加强对这几个方面问题的解释，从而增加中国香港银行账户的成功率。一般来说，申请中国香港银行开户，需要经过以下几个流程。
1、资料准备
作为中国香港银行了解客户的主要手段，申请开户的申请者一定要认真准备所有资料。资料包括：
1.申请人的自证文件，包括所有股东和董事的个人，入境中国香港存根，收入来源和收入情况，个人资产情况，申请公司的注册证书和商业登记证，公司审计报告，公司网站，公司章程和等文件。
2.商业资料，包括近签订的采购，销售合同，经营的主要商品及介绍，销售渠道介绍，以及采购方和销售方的基本资料，合作方的公司名称及所在地，双方交易的流水等。
2、银行经理面谈
银行经理面谈是申请中国香港银行开户流程中，为重要的一步。在这个环节中，中国香港银行经理会对账户申请人情况基本的判断。在与申请者的交谈中，对客户提供的资料真实性进行评估，并对其后的资料内审环节产生重大影响。因此可以这么说，与银行开户经理良好的面谈，能够在很大程度上促成银行账户的开立。
3、资料内审
顾名思义，就是通过银行开户经理的面谈，由银行开户经理将开户申请人的资料转递至银行后台审核部门，而后台审核部门将对这些资料的真实性进行进一步核查，终结合银行开户经理的面谈报告，决定是否为申请者开立银行账户。但如果银行内审部门在审查中认为申请者提供的资料，不能有效其资质，还会要求申请人进一步提供更详细的资料。若申请人不能提供，或银行内审部门认为申请人资质不符，仍会拒绝为其开立银行账户。
4、资料邮寄
当银行账户申请人通过了重重审核后，中国香港银行就会将、密码信、支票本、网银编码器分批寄送给客户预留的通信地址，以降低银行账户相关信息被泄露的风险。
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